什么叫诈骗型借款

什么叫诈骗型借款

什么叫诈骗型借款

在金融活动中，借款是一种常见的资金流转方式，它基于借款人与出借人之间的信任与约定，旨在解决短期的资金需求。然而，当借款行为被不法分子利用，成为骗取他人财物的手段时，便演变成了诈骗型借款。本文将从定义、表现形式、法律后果及防范措施等方面，详细介绍诈骗型借款的相关知识。

一、诈骗型借款的定义

诈骗型借款，是指以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人财物的借款行为。这种行为严重违背了诚实信用的原则，不仅损害了出借人的经济利益，也破坏了金融市场的秩序。诈骗型借款的核心在于行为人的主观恶意，即从一开始就没有还款的意图，而是意图通过欺骗手段非法占用他人财物。

二、诈骗型借款的表现形式

诈骗型借款的表现形式多种多样，常见的有以下几种：

1. 编造虚假的借款理由：行为人编造生病用钱、生意周转等借口，骗取他人信任并借款，实则将借款用于挥霍或非法活动。

2. 提供虚假的抵押物或担保：为了骗取更高额度的借款，行为人提供虚假的抵押物或担保，事后却不履行还款义务，使出借人遭受经济损失。

3. 携款潜逃：行为人在借款时就没有还款意愿，通过欺骗手段获取借款后，直接携款潜逃，使出借人无法追回借款。

4. 以高额利息为诱饵：行为人发布虚假的高息借款信息，吸引他人借款，待借款到手后，以各种理由拒绝支付利息或本金，拒不还款。

三、诈骗型借款的法律后果

诈骗型借款行为一旦被认定，将受到法律的严厉制裁。根据借款金额的大小和情节严重程度，行为人可能面临不同程度的刑事处罚，包括但不限于有期徒刑、罚金甚至没收财产。此外，即使借款金额未达到刑事立案标准，行为人仍需承担民事还款责任，返还借款本金和约定的利息。同时，这种行为还会严重损害行为人的信用记录，对其未来的经济活动造成不利影响。

四、如何防范诈骗型借款

为了防范诈骗型借款，出借人应采取以下措施：

1. 了解借款人背景：在借款前，务必对借款人的财务状况、信用历史进行全面了解，以确保其具备还款能力。

2. 签订书面协议：所有借款行为都应有明确的书面协议，明确借款金额、利息、还款期限和方式，以减少纠纷的发生。

3. 避免现金交易：尽量通过银行转账或其他可追踪的方式进行交易，保留交易记录和通信记录，以备不时之需。

4. 设定合理的还款计划：避免过高的利息诱使借款人违约，要求分期还款以减轻其还款压力。

5. 提高警惕：对于过于诱人的借款条件或广告，应保持清醒头脑，避免落入诈骗陷阱。

五、总结

诈骗型借款是一种严重侵害他人财产权益的非法行为。它通过虚构事实或隐瞒真相的手段，骗取他人财物，不仅给出借人带来巨大的经济损失，也破坏了金融市场的公平与秩序。为了防范此类行为的发生，出借人应提高警惕，加强风险意识，通过全面了解借款人背景、签订书面协议、避免现金交易、设定合理的还款计划等措施来降低风险。同时，社会各界也应共同努力，加强金融监管和法律制裁力度，共同营造一个安全、诚信的金融市场环境。

“借款型”诈骗罪的认定是怎样的？ (一)

贡献者回答关于借款，相信大家并不陌生。借钱在生活中应该是特别常见的事情了，谁都可能会有手头紧需要借钱的时候。一般情况下借款人不能按期归还借款而产生的纠纷属于民间借贷纠纷，是一种民事法律关系，应受民事法律调整，不产生刑事责任。

网友咨询：

“借款型”诈骗罪的认定是怎样的？

律师解答：

借款型诈骗，属于刑事犯罪，除包含民间借贷、欺诈式民间借贷的全部特征之外，还在主观上具有非法占有、拒不归还借款的目的。借款，重点在“借”。即暂时使用，用完要还。诈骗，重点在“骗”。即用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取财物。骗来的钱，是不打算还的。

借款型诈骗罪认定的标准：1、在客观上表现为使用欺诈方法虚构事实或者隐瞒真相方法骗取数额较大的公私财物；2、在主观方面表现为直接故意，并且具有非法占有公私财物的目的；3、主体是一般主体，凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪，另有规定的依照规定处罚。

律师补充：

在司法实践中，将一般的借钱不还和民间借贷纠纷认定为诈骗难度极大，需要出借人证明借款人存在“非法占有”的故意。诈骗人主观上具有非法占有的故意，即行为人在借钱时就具有不归还的意图。诈骗罪以行为人具有非法占有为目的作为主观构成要件的，因此，诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没有归还的意图。诈骗人在骗得财物后不会考虑归还财物，因此在财物的使用上毫无顾虑和节制，直接造成财物的灭失，如将借款用于赌博、吸毒或个人挥霍。在处理此类案件时，不能仅仅听信被告人的供述和辩解，而是要根据被告人的客观行为以及其他客观因素进行综合分析判断。

【法律依据】

《刑法》

第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

五种民间借贷构成诈骗 (二)

贡献者回答虚假借贷：

此种案件类型中，犯罪嫌疑人往往通过捏造虚假的借款原因和理由，从而骗取他人的信任与同情，并在成功获取借款之后立即消失无踪。这种欺骗手段通常发生于个人之间或者个人与小型企业之间的交易活动中的贷款业务。

抵押物诈骗：

在这种形式的欺诈案例中，借款人常常会以不存在的抵押物品或者明显高估其价值的抵押物品作为诱导，引诱他人进行投资。

然而当违约情况发生时，这些所谓的抵押物品便无法真正履行其担保责任。

集资诈骗：

在此类诈欺案件中，犯罪嫌疑人通常会借助高额回报的诱惑来吸引投资者参与投资，而实际上他们却将这笔资金挪作他用，例如购买奢侈品、转移资产至海外等等。

连环借贷：

在这类案情中，被告人常常通过中间人渠道向多个对象或机构借款，进而形成了复杂的债务链结构。一旦其中某个环节出现问题，将会直接影响到整个债务链的稳定性。

借款金额远远超过还款能力：

在此类案件中，借款人显然清楚自身没有足够的能力偿还所取得的贷款，但仍然选择违约行事，这种性质属于严重的个人恶意拖欠行为，在法律上也会被判定为诈骗罪名。

什么情况的借款属于诈骗 (三)

贡献者回答首先，根据相关法律法规与司法实践，当借款行为构成诈骗时，通常包含以下几种情况：

第一，借款人主观上怀有非法占有的意图。

换言之，借款起初即已谋划着未来不履行还款义务，只是打着“借款”的旗号，实质却是把借款当作亵渎诚信的工具。

然而，普通人在借款后，虽无法按时偿还债务，但其还款诚意及认真态度并不足以视作诈骗；

第二，借款人通过虚构事实或隐瞒真实情况，使贷款人误解其具备偿债能力。

例如，捏造自身乃至公司财务状况，谎称借款用于某项投资等等。

然而，在合法公平的借贷关系中，借款人不会轻易向贷款人透露其真实财务状况以及真实借款用途。

其次，根据法条规定，诈骗罪是指以非法占有他人财产为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方式，获取数额较大的公私财物的行为。

最后，从犯罪构成角度分析，诈骗罪的四个要素为：

第一，本罪的侵害客体是公共财产和私人财产的所有权；

第二，从违法行为客观层面上看，本罪表现为实施欺骗方式，从而得以获取数额较大的公私财物；

第三，本罪的主体可以是任何自然人，只要达到了法定刑事责任年龄，同时具备承担刑事责任的能力即可；

第四，在主观故意上，本罪要求行为人必须存在明确的间接故意，同时也显示出其试图非法占有他人财物的意图。

借款型诈骗如何认定 (四)

贡献者回答法律分析：借贷型诈骗的认定是借贷型诈骗是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法，使受害人陷入错误认识并自愿处分财产，从而骗取公私财物的诈骗方式。多表现为以借款之名转移财产，到期无法偿还债务等。

法律依据：《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处三年十年以下有期徒刑，并处罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处七年有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

从上文，大家可以得知关于诈骗型借款的一些信息，相信看完本文的你，已经知道怎么做了，法衡网希望这篇文章对大家有帮助。